O que o CrediGest faz por um intermediário de crédito
Do primeiro contacto à escritura, cada passo do processo de crédito tem o seu lugar.
Processos
Abre um processo de crédito à habitação ou de crédito pessoal, com até quatro proponentes. Se o cliente já existe, o NIF vai buscar a ficha dele.
- Cada processo tem uma referência que não muda.
- As etapas avançam com o trabalho dos bancos, da recolha à escritura.
- O Início mostra o que precisa de atenção e os processos parados há mais dias do que a empresa definiu.
- Pode começar em simulação e passar a processo quando o cliente avança.
Documentos
- A lista vem do tipo de crédito: os documentos de cada pessoa, os do imóvel e os do processo.
- Arraste vários ficheiros de uma vez: cada um é reconhecido e fica proposto o documento e a pessoa. A equipa confirma.
- Os documentos pessoais ficam na ficha do cliente e aparecem nos outros processos dele.
- Um ficheiro substituído não se apaga: fica no histórico do documento.
Leitura e conferência
O Cartão de Cidadão, os recibos de vencimento, a declaração e a nota de liquidação do IRS, a declaração da entidade patronal e o mapa de responsabilidades do Banco de Portugal são lidos quando a equipa os carrega.
O que se lê é comparado com a ficha do cliente: o NIF, o nome, as datas, os meses dos recibos. O que não confere fica assinalado, e a equipa confirma sempre antes de validar.
Área de cliente
O cliente entra com o email e um código, no telemóvel ou no computador. Não instala nada e não precisa de palavra-passe.
- Primeiro, a autorização e a informação sobre proteção de dados, já preenchidas, para assinar.
- Depois, os documentos de cada proponente e do imóvel, com o que já foi validado.
- A conversa com a equipa, dentro do processo.
- As propostas dos bancos, quando a equipa as envia. A escolha é do cliente.
- Não vê rendimentos, encargos, simulações nem comissões.
Bancos e propostas
- Cada office liga a sua caixa de email. O dossier sai de lá, com a referência do processo.
- Nenhum banco recebe o dossier sem o consentimento do cliente registado.
- As respostas entram no processo a que respondem. As que não se percebem ficam para associar.
- Ao reenviar, segue só o que o banco ainda não recebeu.
FINEs e comparativo
As FINEs lidas ficam no cartão de cada banco. O comparativo para o cliente mostra os números de cada proposta, da prestação mais baixa para a mais alta, sem destacar nenhuma.
Depois, a escritura: data, hora e local, com o convite para o calendário do cliente.
Simuladores
Usam os parâmetros em vigor: os limites do Banco de Portugal, a Euribor publicada pelo Banco Central Europeu e as regras do IRS. Os resultados são estimativas para o técnico trabalhar com o cliente.
- Quanto pode pedir, pela taxa de esforço.
- Compra de casa, com os custos da compra: IMT, Imposto do Selo e registos.
- Transferência de crédito.
- Mais-valias na venda da casa, com o reinvestimento.
- Crédito pessoal.
Equipa e offices
Uma empresa com um office ou com vários. Cada pessoa vê o que o seu papel permite.
- A master e os gestores convidam a equipa e reatribuem processos.
- Ausências com substituto: os processos seguem para quem fica.
- Um cliente de outro office abre-se pelo NIF, sem criar outra ficha.
- Mensagens entre colegas e notificações com a ligação para onde se resolve.
Comissões
O acordo com cada banco configura-se uma vez. Em cada processo fica a comissão prevista e a recebida.
- Escalões por volume no ano, quando o acordo os tem.
- A fatura ou o recibo verde e o extrato de quando o banco pagou.
- A parte dos técnicos, se a empresa a der, e a dos angariadores.
- Relatório e objetivos anuais por office.
Conformidade
O que a lei pede a um intermediário de crédito está dentro do processo, não numa pasta à parte.
- A autorização e a informação sobre proteção de dados de cada proponente, já preenchidas.
- O consentimento do cliente para cada banco, antes de o dossier sair.
- Os documentos para o cliente identificam a empresa como a lei pede, com o registo no Banco de Portugal.
- Abrir, descarregar e alterar fica registado.
O assistente da equipa
O Nexo responde a perguntas sobre a plataforma e sobre os processos de quem pergunta, e abre a página certa.
- Vê só o que a pessoa que pergunta pode ver.
- Por agora, lê e abre páginas. Não altera nada.
- É só para a equipa. Os clientes não falam com ele.